网络金融信息“拨乱”②｜不断变异的“债款规划”毒瘤
“2024年负债最新消息来了，暂时还不上就不要以贷养贷，现在能够请求绿色通道……”这一类洗脑式的营销广告，不知你是否刷屏过？
近来，在各大互联网途径，出现不少自称律师和债款规划师的人员，其大举投进债款逾期规划类广告，称可进行网贷逾期洽谈，采纳暂停挂账。乃至不少敞开直播间，设置债款债款法令咨询室，连麦演出“网贷洽谈”戏码，妄图进一步引流。需求警觉的是，声称免费咨询的背面，要收取不菲服务费。
债款优化背面
实为获取数千元服务费
借了钱还不上，能够进行网贷洽谈、暂停挂账吗？这是不少顾客宣布的疑问，只因近期在不少互联网途径发现了这类广告和宣扬。
“信用卡/网贷逾期别划走，教你这个方法。”近来，就有顾客向北京商报记者反映，在短视频途径或交际软件上，频频刷到一些来自某某律师事务所的营销信息，声称针对逾期或许行将逾期借款人群，敞开了一条绿色通道，只需有还款志愿就能够请求。
进一步点击之后，需求填写包含债款逾期金额、逾期途径类型、逾期时刻，以及名字、电话等个人信息，提交并点击获取计划并报价。
“原本仅仅奔着试一试的主意，谁知这个信息填完后就像捅了马蜂窝，一个接一个的电话打过来，问我是不是逾期、是不是要进行债款规划。”该顾客称，这期间除了债款咨询电话，还接到了不少借款推销电话。
该顾客反应的此类债款规划营销并不罕见，在多家互联网途径，北京商报记者均发现有债款营销的相关内容，以某家律师事务所的营销为例，其声称花呗、借呗、还呗、拍拍贷、闲适花、好分期、分期乐、微粒贷、豆豆钱、随意花、安信花、有钱花、360借单等20家网贷途径，针对还不上的负债人敞开了绿色通道。
何为绿色通道？北京商报记者进一步进行了亲测，从页面来看，该律师事务所声称专心处理债款逾期问题，且仅处理5万元以上债款，点击获取计划需求进一步获取负债人的个人信息和负债信息。
这些信息，实践是律地点互联网途径上的“获客头绪”，他们经过搜集顾客的名字、电话、地点城市以及债款类型等信息，从而经过电话或许微信方法进一步联络。
很快，一位来自湖南某律师事务所的“金牌债款规划”联络了北京商报记者，在了解记者的需求后，要求记者收拾即将逾期的借款途径和对应明细，并声称能够帮忙操作延期还款计划，时刻一至三年。“咱们能够帮你进行暂停挂账，现在不需求再去还款，到期也会减免罚息和利息，不再付出高额的24%—36%利息。”该债款规划师给出的计划介绍。
不过，在被问及绿色通道时，该人士并未正面回应，仅介绍“与其他小作坊公司不同，咱们是直接对接途径内部途径进行洽谈的计划”。这一洽谈进程中，需求借款人向该律所进行托付，签署合同并对接个人信息资料，后续由法务与借款途径进行。
在签署合同前，该债款规划师要求记者先交500元定金，别的，整个债款洽谈进程要求记者交纳5%的服务费。以9万元债款为例，服务费为4500元，分为定金、中期款、尾款三笔交给。
绿色通道假面
多家借款公司回应不事实
针对前述所谓的绿色通道以及网贷洽谈方法，北京商报记者向多家借款途径进行求证，但取得的回复均为“并不事实”。
其间，蚂蚁消金回复称，公司现已关注到“个人债款重组”“债款优化”这类网络信息乱象，这类行为已归于金融范畴黑灰产，一方面加剧逾期债款人的财政担负和信用危险；别的也损害了金融安排的合法利益，乃至或许诱发欺诈、不合法集资、传销等违法行为。
美团也回应称，美团侧并无洽谈公司所言的停催、分期事务。署理公司所谓的帮忙中止催收，实则是进行呼叫转移，让客户无法感知到催收联络。
乐信则称，在冲击此类金融黑灰产方面探究了多种方法，其间包含与监管安排活跃联动、联合多地警方打开深度冲击举动，并与职业协会及同行同享办理经历等。自2024年以来，乐信已与多地警方协作，针对不合法署理维权黑产安排进行了有力冲击。
信也科技顾客权益维护委员会相关负责人也表明，根据数据评价，从互联网显露、客服反应、社会化投诉等多项目标来看，金融范畴黑灰产数据出现出逐步走高态势。面临以欺诈为意图的黑灰产，将坚决以法令武器维护顾客和公司权益。
“将继续加强与市场监管、公安等部分的协作，对这类广告信息进行深化排查和冲击。一起也将加强用户权益维护教育，进步其金融素质和危险防备知道。”奇富科技如是说道。
素喜智研高档研究员苏筱芮告知北京商报记者，现在市场上出现的网贷逾期洽谈、债款重组、债款优化等问题，背面是当下不法“反催收”安排众多的一种折射。不法分子署理客户经过不法途径，向金融安排采纳请求、施压等方法，要求停催、革除债款或索要补偿，并借此牟利，所谓的绿色通道仅仅不法分子诱导获客的一种话术。
苏筱芮进一步称，从表现形式来看，市面上存在的“反催收”套路，包含但不限于“债款重组”“债款优化”“征信修正”“逾期洽谈”等，多选用假造公函、垂钓法令、投诉缠访等手法，妄图使债款方抛弃催收债款、平账或到达息费减免、修正征信等不法意图。
从法令视点，大成律师事务所高档合伙人肖飒也告知北京商报记者，实践上，大部分的网贷途径都并不能做到“延期”。“现在所谓的网贷逾期洽谈、债款重组、优化等，大体存在三种状况，一种是帮忙顾客处理二次分期或是停催停诉，该事务其实顾客自己就能够处理，并不需求中介署理；第二种则是辅佐或署理顾客对网贷途径等金融安排主张投诉或无理捣乱，使用滥诉缠诉、上门喧嚷的方法到达缓催、停催的意图；第三种则是较为显着的欺诈，收款后并未做任何作业，但欺诈顾客称现已与网贷途径进行了洽谈。”
肖飒直言，无论是哪种计划，对清偿债款而言没有好的作用，找此类完结处理债款很有或许既无法做到将债款延期，又丢失一笔不小的费用，因小失大。
推出逾期保管
直播间演出洽谈大戏
值得一提的是，关于网贷债款优化、债款洽谈等问题，此前已被多方提示危险。
例如，我国互联网金融协会此前曾指出，“逾期铲单”“署理革除债款”等，此类违法违规署理维权行为不只严峻打乱金融市场正常次序和金融安排的正常运营，还或许滋生出其他相关违法违法，损害社会安稳。
近来，网信办也发文提出对网上金融信息乱象坚持高压严打态势，会同相关部分处置一批在抖音、快手、微博、微信等途径上从事不合法金融中介等活动的账号。其间就说到，当时不合法金融活动出现形式多样、隐蔽性强的特色，不少以“债款重组”“债款优化”为名，收取“砍头息”，加剧债款人担负。
那么为何多方提示，仍有乱象丛生？除了展业套路，对其延伸途径，北京商报记者也多方进行了查询。相较以往来看，把戏改变不少。
例如线上，北京商报记者经过查找债款洽谈、债款规划等要害词后，就在多个途径看到了不少债款咨询人员的推行信息，例如爱好交际途径上，其一般会设置“暂停挂账”“信用卡逾期”“债款洽谈”“逾期洽谈”等要害词，经过发布一些署理维权成功事例，欺诈或诱导借款人向其咨询乃至签署署理维权协议。
而在一些短视频途径上，查找债款逾期处理等要害词，也会发现不少自称某某律师、某某法务的账号，有的以视频的方法，看似科普网贷知识、提示债款危险，但实则相同为署理债款洽谈导流，收取高额署理手续费。
还有的乃至把逾期减免事务搬进直播间，推出596元/月的逾期保管服务，并在直播间连麦演出逾期保管进行洽谈署理的戏码。为了防止途径危险监测，该直播间还设置了违禁词，其间包含“过期、延、停”等。
“保管之后你的催收电话是咱们帮你来接，催收问题咱们也会帮你维权，万一被申述咱们也会帮你去洽谈撤诉，当你能结清的时分，咱们也会洽谈帮你把其间的费用进行减免，只需还本金就行……”该直播间内，主播理直气壮。
遏止大举拓客
多家途径回应将加码冲击
看似给借款人减负的背面，实践危险重重。
从演化途径来看，“反催收”经过数年演化，已构成安排化运作以及专业化分工，乃至设有专门的出售序列、运营序列以及客诉序列，制造短视频、树立直播途径进行获客。苏筱芮告知北京商报记者，到现在，“反催收”依托流量途径大举拓客，屡禁不止，这些流量途径乃至承受“反催收”安排的投流助其精准获客，亟待经过此类途径的强化办理，以缓解消除黑灰产的生存空间。
针对债款洽谈问题在线上途径延伸的乱象，12月16日，北京商报记者对多家互联网途径也进行了采访求证。
有短视频途径表明，对网贷逾期洽谈广告，途径会进行事前内容核实、事中巡检召回以及过后的处分机制，并对广告主资质进行核验，对发现有经过虚伪宣扬引流的，会根据途径规矩予以处置。
另一家短视频途径相关负责人也说到，途径严厉冲击各类不合法金融内容。用户如在途径内发现以“债款重组”“债款优化”为名收取“砍头息”等黑产头绪，能够在端内点击告发，途径将及时处置。
要注意的是，以“债款洽谈”“债款优化”为名的内容，尤其是引导暗里增加微信的行为，或许存在供给不合法服务、完成欺诈的危险，这类行为不只打乱正常的金融次序，还或许误导用户，构成进一步丢失。对此，有短视频途径明晰说到，已采纳明晰的冲击办理办法。
肖飒告知北京商报记者，网贷债款洽谈的鼓起，首要是因为经济压力较大，部分居民收入无法对到期债款进行清偿。关于流量途径而言，在现在此类债款洽谈圈套使用途径推流机制很多分散、现已产生很多欺诈事情的状况下，途径在信息搜集和导流环节应当自动承担起检查主体资质、事务形式合规性、推送信息真实性等办理责任，对顾客的权力进行维护。
肖飒指出，在办理防备维护顾客权益方面，途径应当加强推流机制的审阅门槛，关于供给法令、金融等根据我国法令规定，需持有专门行政许可的付费服务，进行严厉检查，防止违法安排使用途径侵略顾客的人身、产业以及个人信息安全。
乱象缘何不止
后续办理还需多管齐下
这些打着“法令援助”“处理债款”“署理维权”“逾期洽谈”等幌子的金融黑灰产安排，实践也让不少借款途径叫苦连天。
多家受访安排告知北京商报记者，现在职业中心需打破的症结在于，黑灰产违法取证、典型事例冲击、违法信息网络屏蔽等要害节点。
在业界看来，冲击不合法署理维权及金融黑灰产，需求司法、社会、职业等多方严密协作，构成合力一起整治。需求完善法令法规系统，强化多部分间的协同办理机制，使用大数据、人工智能等科技手法进步监管功率与精准度，对发现的不合法行为依法严惩以构成震撼。
一起，安排也呼吁顾客进步警觉，切勿轻信不合法中介的夸张宣扬，防止采纳不合法手法进行维权。
正如苏筱芮指出，包含银行、消金、小贷公司等安排应当树立协作知道，知道到这一问题为全职业问题，经过联盟方法携手共治，一起在明显途径对金融顾客展开危险提示及科普教育。
从监管层面，也亟待树立全国层面的跨部分和谐联动机制，调集网信部分、公安部分、经侦部分、金融监管部分等各部分力气，在明晰各部分责任分工的一起，将“反催收”与“电信欺诈”“稳妥欺诈”等典型金融黑灰产问题并治。
肖飒则指出，途径方面，应当加强推流机制的审阅门槛；监管方面，一方面应与途径进行充沛的交流协作，提出明晰的监管要求，促进途径实行办理责任，明晰撤销不合理的投诉信访目标约束，凡事依法处理集体投诉信访事情；另一方面，也应当对社会大众进行恰当的宣扬教育，使得大众对此类债款优化、债款重组圈套有清楚的认知，从而远离。
多位剖析人士主张，顾客应当慎重对待网络途径上的信息，切勿轻信。一起，需求对我国的法令法规、自己的债款状况有明晰的知道，与其将资金用于停催停诉，不如直接与途径洽谈，清偿部分债款以到达缓催的意图。
北京商报记者 刘四红
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